פיזור סיכונים בתיק השקעות: טיפים להשקעה נבונה

השקעה חכמה ויעילה יכולה לעזור לייצר הכנסות, אבל איך עושים את זה נכון? המפתח העיקרי הוא פיזור השקעות בשילוב עם גידור סיכונים. כך תשמרו על הכסף ותוכלו ליהנות מתשואה גבוהה

כולנו חולמים על השקעה כספית מוצלחת, על "מכה" חד פעמית שתסדר לנו ולילדים שלנו עתיד כלכלי ורוד. לצערנו, כולנו יודעים שהמציאות לא כזו פשוטה, וכי השקעה היא תהליך ארוך ומתמשך, שצריך לבצע בחוכמה על מנת לשמור על ערך הכסף וכמובן להגדיל אותו כמה שיותר.

כניסה לאפיקי ההשקעה השונים דורשת לא מעט ידע. אי אפשר להסתמך על המזל (למרות שקצת ממנו בוודאי שלא מזיק) ולא מספיק לדעת שאתם רוצים לשלם כמה שפחות דמי ניהול ולקבל תשואה כמה שיותר גבוהה, אלא חשוב מאוד לבצע פיזור השקעות לצד גידור סיכונים.

מה צריך לקחת בחשבון לקראת בניית תיק השקעות?

• סכום וטווח זמן – כמה מתוך הכסף שלכם אתם מעוניינים ויכולים להרשות לעצמכם להשקיע? כמובן שחשוב לשמור על אחוז מסוים מהכסף, ולהכניס גם שיקולי נזילות. לכמה זמן, אם בכלל, אתם מוכנים "לנעול" את הכסף? ובכלל, האם אתם רוצים להשקיע לטווח קצר, בינוני או ארוך? תזכרו כי ככל שמשקיעים במשך תקופה ארוכה יותר, פוטנציאל הרווח עולה.
• דמי ניהול – כמה תצטרכו לשלם עבור מוצרי ההשקעה? שימו לב שעלות דמי ניהול תיק השקעות משתנה בהתאם למוצרים הכלולים בו, וכן מושפעת מבחירה אם להשקיע עצמאית או באמצעות יועץ השקעות. כלומר, עלות ההשקעה תלויה במידת ההבנה שלכם בתחום. מומלץ לבצע השוואת דמי ניהול לפני ותוך כדי שמשקיעים.
• תשואה – כמה תשואה אתם מקווים להשיג? ברור שזה לא תלוי רק ברצונות שלכם אלא בהמון גורמים שונים, אבל חשוב לתכנן במידת האפשר מראש ולקבוע יעדים להשקעה.
• סיכונים – מהי רמת הסיכון בה אתם מעוניינים להשקיע? שימו לב כי ככל שמסתכנים יותר, הסיכוי לרווח עולה. למשל, השקעה במניות היא מסוכנת ביחד להשקעה באג"ח, אך לרוב גם יכולה להניב תשואה יותר גבוהה. בכל מקרה, חובה לבצע גידור סיכונים על ידי פיזור תיק השקעות חכם.

איזה אפיקי השקעה יש?

אחרי שמקבלים את כל ההחלטות הללו, נשאר רק לבחור איפה לשים את הכסף. לצורך פיזור השקעות, חשוב שתכללו בתיק שלכם יותר ממוצר אחד. אלה אפיקי ההשקעה מתוכם תוכלו לבחור:

• השקעה בשוק ההון – מוצרים לדוגמה: מניות ואופציות, אג"ח, קרנות נאמנות, תעודות סל. אפשר גם לרכוש קופות גמל להשקעה, ולבחור מסלול השקעה בהתאם לשיקולים השונים.
• השקעה אלטרנטיבית – כל השקעה מחוץ לשוק ההון, כמו השקעה בנדל"ן בארץ או בחו"ל, קריפטו, הלוואות חברתיות, קרנות גידור ועוד.

אז למה כל כך חשוב לבצע פיזור סיכונים בתיק השקעות?

אתם אולי שואלים את עצמכם, איך יכול להיות שאחרי שקיבלתם כל כך הרבה החלטות מושכלות, אתם עדיין צריכים לשמור על פיזור השקעות? ובכן, האמת היא שלא משנה כמה חוקרים, בודקים, שואלים ומתייעצים, וגם אם משתמשים במומחים הגדולים ביותר, אף פעם אי אפשר לדעת מה יקרה. מכירים את הפתגם "לא שמים את כל הביצים בסל אחד"? אז פיזור תיק השקעות הוא התגשמות הפתגם במציאות.

המטרה היא לשמור על איזון, ולוודא כי אף התרחשות לא צפויה בשוק לא תרושש אתכם לחלוטין. השקעתם חלק מהכסף באפיק השקעה בסיכון גבוה? תאזנו את זה על ידי השקעת סכום נוסף באפיק מסוכן פחות. תיק ההשקעות שלכם מושפע באופן קבוע מאירועים שקורים בארץ ובעולם ומתהליכים המתרחשים בכלכלה, אז ממש לא כדאי לסמוך בעיניים עצומות על שום מוצר, לא משנה כמה אתם מאמינים בו. כך, גידור סיכונים יעיל מנטרל ביצועים רעים של מוצר השקעה כלשהו, באמצעות הצלחה של מוצרים אחרים.

פיזור השקעות לא נעשה רק על ידי השקעה באפיקים שונים באותו השוק, אלא גם באמצעות הפרדת הכסף בין שווקים שונים, מדינות שונות באזורים אחרים בעולם ובין מטבעות שונים. אפילו אם משקיעים רק במניות, צריך לבצע גידור סיכונים על ידי רכישת מניות שנחשבות מסוכנות לצד מניות בטוחות יותר

סוגים של פיזור בהשקעות – פיזור השקעות הוא המפתח להגדרת הסיכונים בצורה הכי טובה. ישנם מספר דרכים לפיזור –

• פיזור בין החלק הפנסיוני (גמל, השתלמות, ביטוח מנהלים ופנסיה) , לבין החלק של מכשירים פנסיונים חייבים במס כגון: גמל להשקעה ופוליסות החיסכון, לבין החלק הפיננסי (תיקים מנוהלים והשקעות אלטרנטיביות פיזור בין בתי השקעות וחברות הביטוח.
• פיזור בין בתי השקעות, חברות הביטוח, הבנקים וסוגי השקעות אלטרנטיביות.
• פיזור בין מסלולים שונים – אג"ח ומניות, חו"ל ובארץ, נכסים לא סחירים ואלטרנטיבי.
• פיזור בין חשיפה לסיכון שונה במכשירים השונים בטווח הארוך ובטווח הקצר.
• פיזור בין כסף שחייב במס לבין כסף שפטור ממס – רמת הסיכון צריכה להיות שונה.

לשם כך, יש צורך בניתוח תיק – בשביל לעשות את הפיזור הנכון ביותר בתיק ולכלול את כל הפרמטרים הנל, בכדי שיתן לנו חיסכון במס, הנאה מנזילות ומרמת הסיכון המתאימה לנו.

שתפו את המאמר
לחזרה לקטע מסוים
Picture of הדר צברי
הדר צברי

יועצת פנסיונית וסוכנת ביטוח בעלת ניסיון של למעלה מ-7 שנים בתחום